Consolidamento debiti
Consolidamento dei crediti: una rata invece di tre
Luca, tecnico a Mendrisio, paga il leasing dell’auto, un vecchio piccolo credito e ogni tanto il saldo della carta. Tre scadenze, tre tassi, nessuna visione d’insieme. Con il consolidamento la nuova banca estingue i vecchi impegni e resta un’unica rata.
Calcolatore di consolidamento
Quanto può alleggerire ogni mese?
Inserisca saldi residui e rate attuali. Il calcolo resta nel suo browser, noi non vediamo i suoi numeri.
Calcolatore di riscatto crediti
Sommi tutti i crediti, i leasing e i debiti delle carte di credito.
Inserisca un debito residuo di almeno CHF 1'000.
Calcolato con un tasso annuo dal 4.95 al 9.95 %. Una durata più lunga riduce la rata, ma costa più interessi.
Da sapere
Quando conviene, e quando no
Per una famiglia come quella di Luca, con due figli e premi di cassa malati ben oltre i mille franchi al mese, una sola rata pianificabile significa soprattutto una cosa: sapere il primo del mese quanto resta davvero.
Il consolidamento può aiutarla se
- paga più di un credito, un leasing o un saldo di carta di credito,
- su un vecchio credito paga un tasso più alto di quello possibile oggi,
- vuole ritrovare una visione d’insieme e un’unica data di pagamento.
A cosa fare attenzione
- La durata: una rata più bassa su una durata più lunga può costare più interessi in totale.
- Il leasing: l’estinzione anticipata può avere un costo. Chieda il conteggio alla società di leasing e confronti.
- La carta: il consolidamento serve solo se la carta non viene di nuovo usata a credito.
- Estinzione anticipata: un credito al consumo può essere rimborsato in qualsiasi momento (art. 17 LCC).
Cosa il consolidamento non risolve
Premi arretrati o imposte con esecuzioni in corso di regola non si risolvono con un nuovo credito, perché in questi casi le banche rifiutano. Un servizio di consulenza per debiti può invece aiutarla a concordare un piano di pagamento. La guida precetto esecutivo e ZEK spiega come.
Come si svolge
- Annoti tutti i crediti, leasing e saldi di carta, con debito residuo e rata mensile.
- Inoltri la richiesta indicando lo scopo «consolidamento».
- Dopo il termine di revoca, la nuova banca estingue direttamente i vecchi contratti.
Domande frequenti
Domande sul consolidamento
Posso consolidare anche il leasing?
Spesso sì. Dipende dal costo dell’estinzione anticipata. Chieda un conteggio alla società di leasing e confronti il costo totale prima di decidere.
Il consolidamento risulta nella ZEK?
Sì. Il nuovo credito viene annunciato, i vecchi contratti risultano estinti. È una procedura normale, non un’iscrizione negativa.
Posso aggiungere un importo in più?
Sì, se il budget regge la rata più alta. La banca esamina allora l’importo totale secondo le stesse regole. Il calcolo del budget le mostra il margine.
La mia banca non vuole abbassare il tasso. Cosa posso fare?
Un’altra banca può riprendere il credito e versare il saldo direttamente alla sua banca attuale.
Una sola rata è possibile?
Indichi lo scopo «consolidamento» nel modulo. Gratuito e senza impegno.
Avvertenza legale: La concessione di crediti è vietata se causa un eccessivo indebitamento del consumatore (art. 3 LCSl). Esempio di calcolo: Importo del credito CHF 10’000, durata 12 mesi, tasso annuo effettivo tra il 4.95 % e il 9.95 %, costo totale degli interessi tra CHF 264.16 e CHF 523.31. Durate da 6 a 120 mesi. Il tasso d’interesse dipende dalla solvibilità.