Capacità di credito
Quanto credito posso ottenere?
Non conta solo lo stipendio, ma quanto le resta a fine mese. Il calcolo qui sotto segue la logica delle banche e funziona solo nel suo browser.
Calcolo del budget
Il suo margine in un minuto
Non salviamo nulla e non vediamo i suoi numeri.
Calcolatore del budget
Le sue cifre restano nel suo browser. Non salviamo nulla.
Una stima approssimativa, calcolata come fanno le banche: rimborso entro 36 mesi al tasso massimo del 10 %, con importi forfettari per il fabbisogno di base, la cassa malati e le imposte. Vincolante è solo la verifica della banca.
Come calcola la banca
L’esame della capacità di credito, spiegato semplice
Prima di concedere un credito, la banca deve verificare che lei possa rimborsarlo in 36 mesi senza scendere sotto il minimo vitale (art. 28 LCC). Calcola con il tasso più alto consentito. Dal reddito deduce:
- un importo di base per la vita quotidiana, più un importo per ogni figlio,
- l’affitto o gli oneri ipotecari,
- i premi di cassa malati e le imposte,
- le rate di crediti e leasing e gli alimenti.
In Ticino i premi pesano di più
Nel 2027 il premio medio in Ticino è di CHF 519.90 al mese per persona, contro CHF 412 nella media svizzera (Corriere del Ticino, 29.09.2026). Per una famiglia di quattro persone la differenza si sente ogni mese e riduce il margine che la banca le riconosce. Faccia quindi il calcolo con i premi dell’anno prossimo, non con quelli attuali.
Reddito stagionale
Chi lavora nell’alberghiero o nell’edilizia, come molti nel Moesano, ha spesso un reddito che cambia con le stagioni. La banca guarda il reddito sull’arco dell’anno, per esempio con il certificato di salario. Le indennità di disoccupazione dei mesi senza lavoro e le indennità giornaliere non contano come reddito.
Per ottenere più margine
- Ridurre le rate in corso: il consolidamento dei crediti può liberare spazio.
- Chiedere in due: una coppia può inoltrare una richiesta comune, così contano entrambi i redditi.
- Tutto il reddito: la tredicesima e gli assegni familiari contano.
- Restare realisti: un importo un po‘ più basso passa più facilmente e lascia respiro nel quotidiano.
Domande frequenti
Domande sull’importo possibile
Quanto credito posso ottenere con CHF 5’000 netti al mese?
Dipende soprattutto dall’affitto e dalle altre rate. Con un affitto nella media e senza altri crediti un margine spesso c’è, ma il calcolo esatto lo fa la banca con i suoi numeri. Il calcolo del budget qui sopra le dà una prima idea.
E con circa CHF 3’500 netti?
Il margine è spesso ridotto, perché minimo vitale, affitto, premi e imposte assorbono già molto. Le banche chiedono un reddito di almeno circa CHF 2’500 netti. Un credito non deve metterla in difficoltà: se il conto è troppo stretto, meglio aspettare.
Conta anche il reddito del partner?
Sì, se inoltrate la richiesta insieme. La banca calcola allora con entrambi i redditi e le spese comuni.
Perché 36 mesi se voglio rimborsare in 72?
I 36 mesi servono solo al calcolo previsto dalla legge. La durata reale del credito può essere più lunga, fino a 120 mesi. Vedi anche requisiti e documenti.
Avvertenza legale: La concessione di crediti è vietata se causa un eccessivo indebitamento del consumatore (art. 3 LCSl). Esempio di calcolo: Importo del credito CHF 10’000, durata 12 mesi, tasso annuo effettivo tra il 4.95 % e il 9.95 %, costo totale degli interessi tra CHF 264.16 e CHF 523.31. Durate da 6 a 120 mesi. Il tasso d’interesse dipende dalla solvibilità.