Budget-Check
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Die ehrlichste Frage steht vor dem Betrag: Was bleibt dir am Monatsende? Der Budget-Check rechnet so, wie es auch die Banken tun, und zeigt dir, welcher Kredit realistisch ist.
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Eine grobe Schätzung, so wie die Banken rechnen: Rückzahlung innert 36 Monaten zum Höchstzins von 10 %, mit Pauschalen für Grundbedarf, Krankenkasse und Steuern. Verbindlich ist nur die Prüfung der Bank.
So rechnet die Bank
Die Prüfung der Kreditfähigkeit einfach erklärt
Bevor eine Bank dir einen Kredit gibt, muss sie prüfen, ob du ihn tragen kannst (Art. 28 KKG). Die Regel: Du musst den Kredit innert 36 Monaten zurückzahlen können, ohne unter das Existenzminimum zu fallen. Die 36 Monate sind nur eine Rechengrösse. Dein Kredit selbst darf länger laufen.
Das zieht die Bank von deinem Einkommen ab
- einen Grundbetrag für den Alltag, abhängig davon, ob du allein, zu zweit oder mit Kindern lebst,
- Miete oder Hypothekarzins,
- Krankenkassenprämien und Steuern,
- Raten für andere Kredite und Leasings,
- Unterhaltszahlungen, die du leistest.
Was als Einkommen zählt und was nicht
Es zählen dein regelmässiger Lohn, der 13. Monatslohn, Renten, Kinderzulagen und ein fester Nebenverdienst. Taggelder und Arbeitslosengeld zählen bei den Banken nicht als Einkommen. Als Richtwert brauchst du rund CHF 2’500 netto im Monat, als Rentnerin oder Rentner rund CHF 3’000.
Was im Rechner fehlt, aber in dein Budget gehört
Der Rechner arbeitet mit Pauschalen. In deinem echten Alltag kommen Dinge dazu, die keine Bank abfragt: die Zahnarztrechnung, der Service am Auto, Geschenke im Dezember. Plane eine Reserve ein. Und denk an die Prämien: Sie steigen 2027 im Schnitt um 5 % (Blick, 29. September 2026). Ob deine Krankenkasse noch passt, liest du unter Krankenkasse wechseln.
Wenn es knapp wird
Das Ergebnis ist tiefer als erhofft? Das kannst du tun
- Einen kleineren Betrag wählen: Ein Kredit, der sicher drinliegt, bekommt oft auch den besseren Zins.
- Raten bündeln: Jede laufende Rate macht den Spielraum kleiner. Wie viel ein Zusammenfassen bringt, zeigt Kredite zusammenfassen.
- Zu zweit anfragen: Wenn ihr den Kredit gemeinsam beantragt, zählen beide Einkommen.
- Fixkosten senken: Oft steckt Luft in den Versicherungen. Lass sie in einer kostenlosen Erstberatung prüfen.
- Hilfe holen, wenn es nicht mehr aufgeht: Budgetberatung Schweiz hilft beim Budget, Schuldenberatung Schweiz bei Schulden. Ein neuer Kredit ist nicht immer die richtige Antwort.
Häufige Fragen
Fragen zum Budget und zur Kredithöhe
Wie viel Kredit bekomme ich mit CHF 5’000 netto?
Das lässt sich ohne deine Fixkosten nicht seriös sagen. Mit einer durchschnittlichen Miete und ohne andere Raten ist oft ein Betrag im tiefen fünfstelligen Bereich möglich. Laufen schon ein Leasing oder ein Kredit, wird es deutlich weniger. Der Budget-Check oben rechnet mit deinen Zahlen.
Zählt das Einkommen meines Partners mit?
Ja, wenn ihr den Kredit gemeinsam beantragt. Dann rechnet die Bank mit beiden Einkommen und euren gemeinsamen Ausgaben.
Ich beziehe gerade Taggeld. Kann ich trotzdem anfragen?
Taggelder und Arbeitslosengeld zählen bei den Banken nicht als Einkommen. Solange du davon lebst, ist eine Zusage darum sehr unwahrscheinlich. Frag lieber an, sobald du wieder einen festen Lohn hast.
Warum rechnet die Bank anders als ich?
Die Bank setzt Pauschalen für Grundbedarf und Steuern ein und rechnet mit einem vorsichtigen Zins. Dadurch liegt ihr Ergebnis oft unter deiner eigenen Rechnung. Das schützt dich davor, dich zu übernehmen.