Voraussetzungen
Voraussetzungen für einen Kredit in der Schweiz
Welche Bewilligung, welches Einkommen, welche Unterlagen? Und warum sagen Banken manchmal Nein? Hier steht alles offen, damit du deine Chancen vor der Anfrage einschätzen kannst.
Auf einen Blick
Das verlangen die Banken
Jede Bank hat eigene Regeln. Diese Richtwerte gelten bei den meisten Schweizer Banken.
- Alter 18 bis 70 Jahre
- Wohnsitz in der Schweiz
- Ausweis Schweizer Pass, Ausweis C oder B. Ausweis L und G nur eingeschränkt
- Aufenthalt mit Ausländerausweis mindestens 24 Monate in der Schweiz
- Einkommen regelmässig, ab rund CHF 2’500 netto im Monat, Rentnerinnen und Rentner ab rund CHF 3’000
- Betreibungen keine offenen Betreibungen, keine Verlustscheine
- Tragbarkeit Rückzahlung innert 36 Monaten aus dem freien Budget möglich (Art. 28 KKG)
Aufenthaltsbewilligung
Kredit mit Ausweis B, C, L oder G
Ausweis C
Mit der Niederlassungsbewilligung wirst du in der Regel gleich behandelt wie Schweizerinnen und Schweizer. Entscheidend sind Einkommen, Betreibungen und dein freies Budget.
Ausweis B
Die Banken verlangen, dass du seit mindestens 24 Monaten in der Schweiz lebst. Eine feste Stelle nach der Probezeit hilft. Die Laufzeit sollte zur Gültigkeit deiner Bewilligung passen.
Ausweis L
Mit einer Kurzaufenthaltsbewilligung ist ein Kredit nur eingeschränkt möglich. Rechne ehrlich damit, dass die meisten Banken ablehnen.
Ausweis G
Für Grenzgängerinnen und Grenzgänger ist ein Konsumkredit bei Schweizer Banken nur eingeschränkt möglich, bei Wohnsitz im Ausland meistens gar nicht. Wir sagen dir das lieber vorher als nach einer Absage.
Unterlagen und Ablauf
Was du bereithalten solltest
- Pass oder Identitätskarte, bei Ausländerausweis Vorder- und Rückseite
- deine letzten 3 Lohnabrechnungen, bei Rente den Rentenausweis
- deinen Mietvertrag oder einen Nachweis deiner Wohnkosten
- deine aktuelle Krankenkassenpolice
- Verträge und Restschulden laufender Kredite und Leasings
- je nach Bank einen aktuellen Betreibungsauszug
So läuft es ab
Du stellst eine Kreditanfrage. Deine Angaben werden geprüft, dann holt die Bank Auskünfte bei der ZEK und der IKO ein und prüft deine Kreditfähigkeit. Passt alles, bekommst du einen Vertrag. Nach der Unterschrift hast du 14 Tage Zeit für einen Widerruf (Art. 16 KKG), danach wird ausbezahlt.
Und die Sprache?
Die Kreditverträge der Banken sind auf Deutsch, Französisch oder Italienisch. Lies deinen Vertrag in Ruhe und frag nach, wenn dir etwas unklar ist.
Ehrlich gesagt
Die häufigsten Gründe für eine Absage
2025 wurden 37 % der Gesuche für Kredite, Leasing und Kreditkarten abgelehnt (ZEK-Daten, ausgewertet von Kreditvergleich.ch, swissinfo, 4. August 2026). Diese Gründe stecken am häufigsten dahinter:
Wenn einer dieser Punkte auf dich zutrifft, warte lieber mit der Anfrage. Der Budget-Check zeigt dir, wie viel Spielraum du hast, und mit Kredite zusammenfassen lässt sich das Budget manchmal entlasten.
- Zu wenig freies Budget: Nach Miete, Prämien, Steuern und anderen Raten bleibt zu wenig übrig.
- Offene Betreibungen oder Verlustscheine: Sie führen fast immer zu einer Absage.
- Zu kurzer Aufenthalt: Mit Ausländerausweis unter 24 Monaten in der Schweiz.
- Unsicheres Einkommen: Probezeit, befristete Stelle oder Einkommen aus Taggeldern.
- Viele Gesuche in kurzer Zeit: Mehrere Anfragen bei verschiedenen Banken sind in der ZEK sichtbar.
- Negative Einträge bei der ZEK: zum Beispiel Zahlungsrückstände bei früheren Krediten.
Häufige Fragen
Fragen zu den Voraussetzungen
Bekomme ich in der Probezeit einen Kredit?
Das ist schwierig, weil dein Einkommen noch nicht gesichert ist. Nach der Probezeit stehen deine Chancen deutlich besser.
Was ist, wenn ich früher eine Betreibung hatte?
Offene Betreibungen führen in der Regel zu einer Absage. Ist eine Forderung bezahlt und die Betreibung erledigt, sieht die Lage anders aus. Die Bank schaut sich dann den ganzen Verlauf an.
Gibt es einen Kredit ohne ZEK-Abfrage?
Nein, nicht bei seriösen Schweizer Banken. Das Konsumkreditgesetz verlangt eine Prüfung der Kreditfähigkeit, und dazu gehören die Abfragen bei ZEK und IKO. Angebote, die etwas anderes versprechen, solltest du meiden.
Kann ich als Selbständige oder Selbständiger anfragen?
Ja. Statt Lohnabrechnungen brauchst du meist die letzten Steuerveranlagungen oder Jahresabschlüsse. Weil das Einkommen schwanken kann, rechnen die Banken hier vorsichtiger.
Wie lange dauert die Prüfung?
Das hängt von der Bank und davon ab, wie vollständig deine Unterlagen sind. Wenn alles beisammen ist, geht es spürbar schneller.