Capacité de crédit
Combien puis-je emprunter en Suisse ?
La réponse ne dépend pas seulement de votre salaire, mais de ce qu’il vous reste à la fin du mois. Le calcul ci-dessous suit la logique des banques et fonctionne uniquement dans votre navigateur.
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Une estimation approximative, calculée comme le font les banques : remboursement en 36 mois au taux maximal de 10 %, avec des forfaits pour le minimum vital, l'assurance maladie et les impôts. Seul l'examen de la banque fait foi.
Comment la banque calcule
L’examen de la capacité de crédit, expliqué simplement
Avant d’accorder un crédit, la banque doit vérifier que vous pouvez le rembourser en 36 mois sans passer sous le minimum vital (art. 28 LCC). Elle calcule avec le taux le plus élevé autorisé. De votre revenu, elle déduit :
- un montant de base pour la vie courante, plus un montant par enfant,
- le loyer ou les frais hypothécaires,
- les primes d’assurance maladie et les impôts,
- les mensualités de crédits et de leasing ainsi que les pensions alimentaires.
Les primes 2027 changent le calcul
Les primes d’assurance maladie augmentent en moyenne de 5 % en 2027. À Genève, la prime moyenne dépasse pour la première fois CHF 500 par mois, et le Jura augmente de 6,6 % (Blick, 29.09.2026). Chaque franc de prime en plus réduit la marge que la banque vous reconnaît. Faites donc le calcul avec les primes de l’an prochain, pas avec celles de cette année.
Ce qui compte comme revenu
Le salaire net régulier, le 13e salaire et les allocations familiales comptent. Les indemnités journalières et les indemnités de chômage ne sont pas prises en compte. Pour les indépendants, la banque se base en général sur la taxation fiscale.
Pour gagner de la marge
- Réduire les mensualités en cours : un regroupement de crédits peut libérer de la place.
- Demander à deux : un couple peut déposer une demande commune, les deux revenus comptent alors.
- Rester réaliste : un montant un peu plus bas passe plus facilement et laisse de l’air au quotidien.
Questions fréquentes
Questions sur le montant possible
Combien puis-je emprunter avec CHF 5’000 net par mois ?
Cela dépend surtout du loyer et des autres mensualités. Avec un loyer moyen et sans autre crédit, une marge existe souvent, mais seule la banque fait le calcul exact avec vos chiffres. Le calcul de budget ci-dessus vous donne une première idée.
Et avec environ CHF 3’000 net ?
La marge est souvent faible, car minimum vital, loyer, primes et impôts absorbent déjà beaucoup. Les banques demandent un revenu d’environ CHF 2’500 net au minimum. Un crédit ne doit pas vous mettre en difficulté : si le calcul est juste, mieux vaut attendre.
Le revenu de mon conjoint compte-t-il ?
Oui, si vous déposez la demande ensemble. La banque calcule alors avec les deux revenus et les dépenses communes.
Pourquoi 36 mois si je veux rembourser sur 72 mois ?
Les 36 mois servent uniquement au calcul légal. La durée réelle du crédit peut être plus longue, jusqu’à 120 mois. Voir aussi les conditions et documents.
Avis juridique : L'octroi d'un crédit est interdit s'il occasionne un surendettement du consommateur (art. 3 LCD). Exemple de calcul : Montant du crédit CHF 10’000, durée 12 mois, taux annuel effectif entre 4.95 % et 9.95 %, coût total des intérêts entre CHF 264.16 et CHF 523.31. Durées de 6 à 120 mois. Le taux d’intérêt dépend de la solvabilité.